Tener dinero en una cuenta remunerada, cobrar dividendos, vender acciones, reembolsar un fondo de inversión, recuperar un seguro de ahorro o realizar operaciones con criptomonedas puede producir consecuencias en la Declaración de la Renta.
Pero no todas las inversiones tributan de la misma forma ni necesariamente en el mismo momento.
En unos casos se obtiene un rendimiento del capital mobiliario; en otros se produce una ganancia o pérdida patrimonial. Algunos productos permiten diferir la tributación cuando se reinvierte el dinero cumpliendo determinados requisitos y otros tienen reglas fiscales específicas.
Por ello, antes de invertir, vender o recuperar una inversión conviene conocer no solo su rentabilidad financiera, sino también su rentabilidad después de impuestos.
¿Qué desea consultar?
1.5.1. Dividendos e intereses
1.5.2. Acciones
1.5.3. Fondos de inversión
1.5.4. Planes de pensiones
1.5.5. Seguros
1.5.6. Criptomonedas
NO CONFUNDA RENTABILIDAD FINANCIERA CON RENTABILIDAD DESPUÉS DE IMPUESTOS
Dos inversiones con la misma rentabilidad económica pueden producir resultados diferentes después de impuestos.
También puede ocurrir que dos decisiones económicamente similares tengan un momento de tributación distinto.
Por ejemplo:
Antes de deshacer una inversión conviene conocer no solamente cuánto vale, sino cuál será el resultado fiscal de la operación.
LAS PÉRDIDAS TAMBIÉN IMPORTAN
En materia de inversiones no deben analizarse únicamente las ganancias.
Las pérdidas patrimoniales y determinados rendimientos negativos pueden compensarse conforme a las reglas establecidas en el IRPF.
Sin embargo, existen limitaciones y reglas específicas que pueden impedir o aplazar el aprovechamiento inmediato de determinadas pérdidas.
Por ello, una cartera con operaciones positivas y negativas debe analizarse en conjunto, especialmente antes del cierre del ejercicio.
ANTES DE VENDER O RESCATAR UNA INVERSIÓN
Conviene disponer, según el producto, de:
El informe fiscal proporcionado por el banco o intermediario es una fuente importante de información, pero el contribuyente continúa siendo responsable de que su declaración sea correcta.
Información oficial
Las explicaciones de Grupo ATE se elaboran de acuerdo con la normativa vigente y los criterios publicados por la Agencia Estatal de Administración Tributaria.
En los apartados 1.5.1 a 1.5.6 se incorporarán enlaces directos a las páginas específicas de la AEAT correspondientes a cada producto u operación.
Estos enlaces permitirán al usuario contrastar o ampliar voluntariamente la información oficial, sin que necesite abandonar Grupo ATE para comprender el tratamiento fiscal básico.
¿VA A VENDER, TRASPASAR O RESCATAR UNA INVERSIÓN?
Grupo ATE puede analizar previamente la operación, calcular su impacto en el IRPF y estudiar las alternativas fiscales que resulten legalmente aplicables.
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